Według Biura Informacji Kredytowej we wrześniu br., w porównaniu do września 2022 r., zarówno w ujęciu liczbowym jak i wartościowym, banki i SKOK-i udzieliły więcej wszystkich rodzajów produktów kredytowych.
Polacy chętniej korzystają z dostępu do różnego rodzaju pożyczek. Aby nie być gołosłownym - największy wzrost w ujęciu liczbowym odnotowano w kredytach mieszkaniowych (+173,6 proc.), kredytach ratalnych (+57,1 proc.) oraz w limitach w kartach kredytowych (+0,9 proc.). Kiedy przyjrzymy się cyfrom w ujęciu wartościowym - te są równie wysokie, a nawet wyższe:
- kredyty mieszkaniowe (+232,7 proc.),
- kredyty ratalnych (+26,1 proc.),
- kredyty gotówkowych (+13,2 proc.),
- limity na kartach kredytowych (+13,0 proc.).
Tylko w okresie od stycznia do września br. w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów ratalnych (+56,1 proc.), wydały więcej kart kredytowych (+19,6 proc.) oraz udzieliły więcej o (+6,1 proc.) kredytów gotówkowych. A co spadło? Głównie liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych (-14,3 proc. - w ujęciu liczbowym i -8,3 proc. - wartościowym)
Wedle prognoz ekonomistów rynek kredytów gotówkowych czeka dalszy wzrost:
- Wrześniowe dodatnie dynamiki sprzedaży w ujęciu liczbowym (+0,8 proc.) oraz wartościowym (+13,2 proc.) potwierdzają pozytywną sytuację na rynku kredytów gotówkowych, szczególnie w ujęciu wartościowym. Dla pełnej oceny sytuacji należy wziąć również pod uwagę, że dynamiki wartości pokazujemy w ujęciu nominalnym. Posługując się ujęciem realnym, oczyszczonym z inflacji, roczna dynamika wzrostu wartości udzielonych kredytów gotówkowych również jest dodatnia na poziomie ok. +5%. Trochę słabiej wygląda sytuacja w ujęciu liczbowym, tu kredyty gotówkowe we wrześniu br. r/r odnotowały tylko lekki wzrost. Jeżeli oceniamy kondycję rynku kredytów gotówkowych po trzech kwartałach, to w ujęciu wartościowym wzrost w porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku wynosi +6,1% w aspekcie liczbowym oraz +12,2% w ujęciu wartościowym. Sytuacja jest więc dobra – podsumowuje dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK. I dodaje, że w analizie kredytów gotówkowych według przedziałów kwotowych udzielanego finansowania, nadal zwracają uwagę kredyty zaciągane na kwotę powyżej 50 tys. zł.
- W okresie trzech kwartałów 2023 r., w przedziale powyżej 50 tys. zł. wystąpiły najwyższe dodatnie dynamiki zarówno w ujęciu liczbowym (+15,8 proc), jak i w wartościowym (+18,9 proc.). To samo zjawisko występowało również w 2021 r. Skutkiem tego zjawiska jest wyższa dynamika akcji kredytowej w ujęciu wartościowym niż liczbowym.
Zakupy na raty notują wzrosty
Ile wyniosła średnia wartość kredytu gotówkowego udzielonego we wrześniu 2023 r.? Była całkiem spora, bo opiewała na 23 471 tys. zł. (wzrost o 12,3 proc. w stosunku do września 2022 r.). Natomiast średnia wartość kredytu ratalnego udzielonego we wrześniu 2023 r. to 2 537 zł i jest ona niższa niż we wrześniu rok temu o 19,8 proc.
Najwyższe wzrosty odnotowano w ujęciu wartościowym również w kredytach ratalnych. W ostatnich trzech kwartałach br. wzrosły one do 1 tys. zł (+90,6 proc.). Przyglądając się kredytom ratalnym w ujęciu liczbowym, dostrzeżemy jeszcze wyższą zależność (+139,2 proc.)
- Tak wysoka dynamika niskokwotowych kredytów ratalnych to w większości efekt przekształcania niespłaconych w okresie bezodsetkowym zobowiązań z odroczonym terminem płatności (BNPL) w kredyt ratalny poprzez zakup powstałej wierzytelności przez banki - mówi główny analityk Grupy BIK
Natomiast nadal, podobnie jak w całym 2022 r., największym spadkiem sprzedaży w ujęciu liczbowym charakteryzowały się kredyty ratalne na wysokie kwoty, tj. z przedziału powyżej 10 tys. zł (-0,9 proc.). Ale w ujęciu wartościowym odnotowały one już dodatnią dynamikę (+6,4 proc.).
Większy popyt na kredyty mieszkaniowe. Jaka przyczyna?
Zwiększenie popytu na kredyty mieszkaniowe to głównie wzrost zdolności kredytowej, ale nie tylko. Do innych przyczyn wzrostu udzielania przez banki tego rodzaju kredytów można zaliczyć także spadek poziomu WIBOR-u, dezinflację oraz wzrosty wynagrodzeń. Ponadto we wrześniowych statystykach widoczny jest również wpływ rządowego programu Kredyt 2 proc.
- Dla kredytów mieszkaniowych wrzesień wypadł wręcz rewelacyjnie, potwierdzając tym samym widoczne od kilku miesięcy duże ożywienie. W ujęciu liczbowym banki udzieliły 18,1 tys. kredytów i jest to najwyższy od grudnia 2021 r. poziom miesięcznej akcji kredytowej. W ujęciu wartościowym banki udzieliły kredytów mieszkaniowych na kwotę 7,17 mld zł – również najwyższą od grudnia 2021 r. – stwierdza dr hab. Waldemar Rogowski.
